关于住房公积金提取贷款情况专项检查的情况报告

添加时间:2017-06-28 15:46:52

邯郸市住房公积金管理中心

关于住房公积金提取贷款情况专项检查

的情况报告

 

 

 
为进一步加强我市住房公积金规范管理,根据国务院《住房公积金管理条例》、《河北省住房公积金管理办法》和《河北省住房公积金失信行为惩戒管理办法》的相关要求,2017年5月3日在全市范围内启动了住房公积金提取贷款情况专项检查,本次检查成立了五个工作组,采取混合编组互查和明察暗访排查的形式,重点对全市2017年1月至4月底的住房公积金提取、贷款情况进行了专项检查,取得了阶段性成效。
2017年1月至4月底全市共发放个人住房公积金贷款5.58亿元、1548户,提取住房公积金5.4亿元、19662笔,其中:市本级发放个人住房贷款4.05亿元、980户,提取住房公积金3.74亿元、12376笔。专项检查一个月来,工作组分别对15个县(市、区)管理部1月至4月底的贷款、提取业务进行了检查,其中:重点要说的是,峰峰管理部在办理提取业务时,发现7笔试图利用假手续提取公积金的行为,目前假手续已全部扣押,其余管理部未发现骗取骗贷情况。工作组对市本级筛查提取金额5万元以上业务975笔,其中查阅影像资料580笔,核实可疑业务46笔,调查异地购房提取143笔;调查2015年至2016年最后汇缴时间在当年12月份以前的开户公司313家,其中确定规模在10人以下的重点检查对象25家;对截至2017年4月底发生的980笔贷款逐一进行了排查,倒查出重点检查对象32家,涉及2010年以后封存、销户的个人217人,排查出不法中介2家。截止目前已将8笔试图利用假手续提取公积金的骗提资料和专项检查过程中对7家不法中介掌握的资料移交司法机关做进一步处理。
    一、基本情况
    1.领导有力。此次专项检查是中心当前的“一把手”工程,以发现问题、堵塞漏洞、完善管理、促进工作为出发点和落脚点,成立了由中心党组书记吕波涛同志为组长的住房公积金提取贷款专项检查领导小组,制定了实施方案,成立了五个专项检查工作组,吕波涛同志从方案制定、组织动员到检查实施亲自安排部署,确保了专项检查快速有效推进。
2.覆盖全面。从检查范围看,此次专项检查覆盖了市本级和全市15个县(市、区)管理部的住房公积金重点业务归集、提取和贷款。从参与人员看,从中心和全市管理部抽调了具有执法资格业务精良的领导干部骨干,组成了检查组。从检查方式看,此次检查方式打破以往常规,实行市县两级混合编组,市县两级互查互纠,确保了检查结果真实有效。  
3.组织严密。在检查过程中,对各级归集、提取和贷款进行全面筛查后实行大数据分析,逐层缩小锁定重点检查对象。采取电话询问、实地走访、异地调查、明察暗访等形式多方取证,摸清了底数,获取了证据。
     二、发现问题
 1.公积金提取存在把关不严、管理不规范问题。通过各工作组检查情况及查阅提取影像资料发现,购房提取、商贷提取存在提取金额超标准、资料不符合政策要求、离职等其他提取资料不规范问题。其中包括:一是购房提取不规范,涉及12笔。其中,只有购房合同无正式发票3笔,以协议契约和收据提取4笔,只有房产证无正式发票及完税票据3笔,以协议和发票提取1笔,购房合同、房产证超期提取且提取额度大的1笔。二是异地商贷提取不规范,涉及6笔。其中,无首付发票、只有借款合同提取1笔,借款合同无原件、复印件且无行政章1笔,超过年度还款额提取1笔,无首付发票、无还款流水提取1笔,首付发票为第三联、非发票联提取的2笔。三是余额足额提取不规范,涉及7笔。其中,辞职提取资料不全、印章不规范提取6笔,异地转入邯郸金额大、缴存时间短提取的情况1笔。
2.公积金归集、贷款存在登记信息与实际不符、开户企业财务信息不健全、没有签订劳动合同等问题。抽查重点对象24家,发现不法公司2家。通过暗访,已查证1家公司专为社会人员代缴住房公积金并收取费用,已有2人取得贷款并注销账户;已查证1家公司为职工交纳的住房公积金的单位和个人缴纳部分均由个人承担,已有1人取得贷款并封存账户。此外,还发现有3家登记为石家庄的公司预留电话停机,其中两家法人相同,且存在集中开户和销户现象;2家公司登记地址不实,无法核实;15家公司财务信息不健全,没有与缴存职工签订劳动合同,没有缴纳社保,存在代缴公积金骗取贷款嫌疑。
3.异地缴存职工贷款占比较大,缴存真实性审查不到位存在风险和隐患。检查中发现,仅2017年1月至4月份异地缴存职工在本地贷款的有94笔,占到了贷款业务的近十分之一,贷款发放额度达3819.6万元,占比较大。异地缴存证明核实确认是否到位,尚待进一步查证。
4.存在房产中介代缴代提公积金问题,暴露公积金管理存在政策漏洞。5月初,第四工作组通过暗访对邯山区的15家房产中介公司进行了调查,有7家中介公司表示可以代缴代提住房公积金。5月底,再次到7家中介公司取证,涉及中介公司一致表示,暂停办理公积金代缴代提手续,现在查得紧,过一段时间再说。这表明,中介代理公积金业务已成为普遍现象,严重破坏了公积金管理秩序,有损公积金管理的社会形象。也表明,我们通过专项检查,有力震慑了外围的不法中介。
三、原因分析
1.政策制度有漏洞。目前的公积金缴存政策是企业在职职工按照规定标准连续缴存6个月便符合公积金贷款条件,没有缴纳五险的强制性政策要求,集中缴存也不需要企业提供近几年的缴税凭证等能证明公司连续经营相关资料。这些政策漏洞导致有的小微企业不为职工缴纳五险却只缴纳住房公积金;有的公司没有实际运营,通过为社会人员代缴公积金套取贷款收取中介费用营利;有的公司缴存的公积金单位缴纳部分和个人缴纳部分均由个人缴纳等等。以上现象归根结底是因为公积金管理政策存在漏洞,致使企业在为个人缴存6个月取得公积金贷款条件并获贷后停缴、销户,目的性强,有套贷、骗贷嫌疑。
2.核查骗提有难度。在此次专项检查中,通过对中介的明察暗访、对提取手续的核查了解到,不法分子骗提公积金的主要手段是制造提取公积金的假手续。目前,提取公积金档案只留存影像资料,后期查证真伪无法看到原始凭证,因此造假骗提问题核查成为一大难题,核查清楚需耗费大量的人力、物力和财力。因此,就需要我们前台工作人员在接触第一手资料时,认真负责、提高防范,把好第一道关。
3.刚性执法有瓶颈。从执法依据看,1999年颁布的《住房公积金管理条例》是执法的权威依据,属行政法规,配套法规体系不完善,已不完全适应目前公积金事业的发展现状。从执法手段看,《条例》赋予了公积金管理中心督缴的行政执法权,但仅是通过限期整改通知书、行政处罚决定书等方式催缴,遇到应缴单位“恶意”违法,不具备调阅企业用工情况、财务账册等行政执法权,造成取证困难。即使查清了违规事实,下达了行政处罚决定书,却很少能及时收缴罚款,出现执行难时只能通过法院强制执行。此外,通过本次专项检查暴露出执法工作人手不足,执法队伍缺乏震慑力等情况,是下一步开展执法工作急需解决的问题。
四、工作建议
1.进一步完善政策制度。一是建议提高公积金归集开户门槛。公积金开户企业是不是能参照劳动法要求,为职工缴纳五险后才准予开户,需提供职工劳动合同、近期工资发放表、近期完税凭证等,最大限度防止套贷、骗贷。二是建议调整离职职工提取政策,针对专项检查发现的取得贷款后销户提取公积金的资料多数为离职证明等现象,需对离职职工提取政策进行深入研究,对症施治进行完善,用严密的政策制度来堵塞漏洞。三是建议调整贷款政策,建立存贷挂钩机制。根据缴存职工个人账户余额、缴存年限、偿还能力、信用情况、公积金使用情况和住房情况确定等级。将未使用过公积金的、缴存年限较长、信用良好、购买第一套住房的缴存职工划分为重点支持对象。
2.进一步加强规范化管理。一直以来,我中心公积金提取、归集和个贷实行管运分离,但业务处室和大厅窗口职责界定不清,业务处室管理功能未能充分发挥,对大厅窗口监督不到位,对运行情况了解不到位,对政策研究必然就不到位。一方面,从纵向上,对口的业务处室和大厅窗口之间应建立严密的工作链条,窗口大厅在工作中遇到的可疑手续,应提交业务处室站在全局的角度通过调查分析、核实处理。对形成不法行为事实的移交执法处做进一步处理。另一方面,从横向上,提取、归集和个贷三个主要业务处室和大厅窗口之间应加强协作,定期碰头,站在全局角度进行分析,通过无缝隙对接,避免漏洞。再一方面,从长远看,要把专项检查工作常态化,对内在管理上查找问题、堵塞漏洞,对外在社会影响上,形成执法高压态势,打消不法分子动公积金的歪脑子。
3.进一步筑牢管理防线。依据《河北省住房公积金失信行为惩戒管理办法》,大力宣传《失信惩戒办法》由相关部门起草《守信协议》,告知发生公积金失信行为后导致的后果。归集时,对人员流动性大且人数较少的商贸公司、房地产中介公司、物业公司等企业开户时签订《守信协议》。提取时,对存在疑点的手续要及时告知当事人失信后果,签订《守信协议》。贷款时,企业职工发生个人公积金贷款时签订《守信协议》;异地缴存公积金的贷款人,对其提供的缴存证明的真实性通过电话、函证等多种渠道进行核实,确保住房公积金互助性不受侵犯。
4.进一步加强业务培训。请进来,面向全国邀请公积金政策理论专家开展专题讲座,对政策理论进行辅导。走出去,到公积金工作经验丰富的先进地区实地考察学习,提高实践能力。此外,通过开展岗位比武练兵,提高对利用虚假手续骗提、套贷、骗贷公积金等问题的鉴别能力,提升规范化水平,提高从业者职业道德。
5.进一步增强执法力量。随着我市住房公积金事业的快速发展和社会上存在的违法违规乱象,以及日益增多的投诉举报,针对这一情况,目前中心执法力量薄弱,配套设施不完善,执法权限受限等问题需有待解决。针对执法权限问题下一步我们考虑要积极与有关部门沟通协调,寻找执法共同点来补短板、促执法。
6.进一步加大宣传力度。一方面,通过电视、电台、报刊及各类新媒体平台广泛宣传住房公积金政策法规,宣传公积金法规执行方面涌现出的先进单位,提高公众对住房公积金的认识。另一方面,抓好骗提、骗贷等反面典型的曝光力度,在全社会敲响警钟。
                  
              
 
邯郸市住房公积金管理中心
                         2017年5月26日